中国网财经：保险业履行风险减量做事，有哪些功能浸染？风险减量做事对付发挥经济减震器和社会稳定器功能、助力掩护国家安全和社会稳定等方面，是如何详细表示的？
李超：保险是一种风险管理的主要制度安排。保险的基本功能是经济补偿，但这种补偿是事后的。对付保险人来讲，做好赔付是应尽之责，而如何有效的帮助企业提升风险管理能力，降落风险发生概率，才是真正表示保险的代价所在。风险减量做事是财险业做事实体经济发展的有效手段之一，不仅对付提高社会抗风险能力、降落社会风险本钱具有积极浸染，同时于险企而言也是自我发展的须要，是财险业高质量发展的必由之路。
风险减量做事对付发挥经济减震器和社会稳定器功能、助力掩护国家安全和社会稳定，详细表示在以下四个方面：
一是履行社会任务，从“保障基本”，向全面支持实体经济发展、助力掩护社会稳定、做事公民群众的更高哀求转变。比如在安全生产领域，财险业组织行业专家，开展了安责险风险专题研究，提出高危行业的事件预防做事技能标准；承保中，为客户供应了大量的事件隐患排查、安全风险辨识、安全培训与宣扬、应急演习训练等事件预防做事，保障了高危行业从业职员的切身利益，提升了企业的实质安全水平，赢得了企业、从业者以及应急管理部门的认可与好评。
二是前置风险管理，从“事后赔付”，向“事前防灾、事中减灾、事后救灾、及时赔付”的“保防减救赔”一体化做事转变，不断深化、前置保险的风险管理属性，供应专业的一揽子风险减量做事办理方案。比如建筑工程质量问题，关系到千家万户，事后赔付还远远不足。行业已推出住宅工程质量潜在毛病保险和一揽子做事，从工程培植期入手，由保险公司与其委托的风险管理机构共同代表未来的广大业主参与工程质量管理，源头把控，过程监督，匆匆使参建单位积极整改质量毛病，为住宅工程质量加把“安全锁”，减少由此引发的各种轇轕和社会抵牾。
三是做事家当需求，从单一的“风险分散”与“丢失补偿”，延伸至投保企业所在行业高下游家当，向支持全流程、全周期、百口当链风险管理做事的共赢模式转变。在海上风电、光伏、半导体等行业领域为客户供应涵盖全生命周期和高下游企业的风险减量做事，在医药、人工智能等领域为研发、成果转化供应多层次的风险保障，持续增加科技企业在研发初期、中试阶段和成果转化阶段的保险产品供给，有力地支持了家当高质量发展。
四是创新科技运用，改进传统防灾做事效率低、履行难度大、做事本钱高档问题，充分利用保险科技赋能，引入遥感监测、物联网、人工智能、大数据、地理信息等技能，搭建风险减量的智能化做事平台，“沉淀”风控做事履历，积极探索“保险+科技+做事”的风险减量做事模式。比如中国太保产险建立基于RPA(软件机器人流程自动化)技能的批量作业“黑灯工厂”，在2021年河南“720暴雨”应灾中，研发“大灾车辆识别机器人”，办理报案量攀升、定损任务量激增、保单信息查询需求急迫等问题，大灾车险理赔时效远超行业，助力灾后生产生活快速规复。
中国网财经：中国太保产险开展风险减量做事，有哪些发展理念？设定了哪些发展目标？
李超：我们行业内第一家积极相应监管部门风险减量做事见地，率先发布了公司级《风险减量做事体系培植方案》，发展理念可以概括为，“体系化培植推进，防减救赔一体化应灾，彰显太保做事，实现风险减量行业领先领跑”；并确立了风险与丢失“双减”、品牌与效益“双增”、技能与模式“双领先”，从总量上降落社会风险的暴露，提高防灾减灾救灾保险保障能力的培植目标。在培植路径上：
一是风险减量纳入公司计策方向，从政策机制、军队培植、科技赋能、做事场景、数字平台、风险掌握等方面，一体化推进风险减量做事方案蓝图培植；持续推进风勘军队专业化培植，通过培训认证、评优勉励、回溯复盘、外部引进等多样化机制，促进风勘人才军队专业化培植。以风险减量体系培植的全面实践，凸显公司防灾减灾救灾的社会任务，充分发挥保险的经济减震器和社会稳定器功能。
二因此业务品质提升为本，在业务流程中全面贯彻风险减量哀求，以风险减量投入产出评价机制为牵引，保前风勘把好品控质量关，保中风控降落事件发生率，保后风评提升防灾韧性，并加大对主要区域、主要机构、主要产品、主要客户和绿色保险、科技保险的支持力度。将风险减量规定动作，以数字化办法逐步逼迫纳入业务管控流程，将愿景真正形成为体系化的风险减量做事能力。
三因此“防减救赔”一体化应灾做事为核心，提出了灾前防、临灾减、灾中救、灾后赔四大板块、12项做事内容，再结合客户不同的行业与风险场景，形成产品+方案的做事输出。通过不断加大物联网、大数据、磨难预警、遥感、数字化建模、安全生产等为代表的新科技运用，持续推广太好保、水精灵、防火保、e农险、校园保等特色化做事品牌，并逐步在航运、海上风电、新能源车、养殖险、工程培植等方面不断探索“保险+科技+做事”新模式，总结提炼各分支机构的风险减量做事履历，提升做事质效，形成特色光鲜、场景化适配的“太保做事”组合式品牌，为客户交付风险减量一揽子做事产品和一站式做事方案，做事公民群众美好生活与实体经济发展。
中国网财经：近年来，中国太保产险在风险减量做事方面，已开展了哪些实践？有哪些详细方法与范例履历做法？取得了哪些成效？如何衡量目前保险业风险减量做事的投入与产出之间的关系？
李超：近年来，中国太保产险始终坚持以客户为中央，以“止灾于日常”作为保险风险管理行为的基本准则，深入参与到重大自然磨难的“防、减、救、赔”全流程风险减量做事中，并深耕细分市场，不断创新扩展风险减量做事内容、拓宽做事范围，在车辆、安全生产、企业财产、建筑工程、农业等领域均实现了风险减量做事实践。
我们一贯致力于风险减量的研究和履行，拥有了行业领先的风险减量做事体系：
丰富的防灾履历：早在1995年，我们即成立了防灾的专业部门，是行业头部企业的第一家。目前，我们有1100余名经专业认证的专、兼职风险减量工程师做事团队，始终做事于企业客户的一线。
严格的做事标准：我们在业内最早引入了国际威信的FM风险评估体系，并与澳新金融与保险学会联合研发了环球首个风勘师培训项目，并针对海内企业风险状况，通过产学研互助孵化，建立了具有自主知识产权的事件预防技能体系与做事标准。
全面的客户体验：我们培植了集成台风、暴雨、洪涝等11类灾因的全国磨难风险舆图，并通过数字化查勘平台，形玉成标的全灾因风险画像。自2018年以来，累计做事49万家客户，体例了108万余份各种风险做事报告，为帮忙企业精准降落磨难风险供应风雅化数据支持。
良好的运用效果：积极应对自然磨难巨灾寻衅，我们利用气候模型在韶光、空间维度精准预警台风影响，自动筛选受灾影响最敏感的重点标的，安排工程师在台风上岸前黄金的48小时内逐一至现场拜访排查隐患，如近两年的 “梅花”与“杜苏芮”台风，通过精准防台风险减量做事，帮助客户和社会取得了明显的减灾减损效果，客户实际的财产丢失比巨灾模型预测减少了约4.2亿元。
以大灾应对为例，一是灾前戒备，通过防汛防台、失火预防、安全生产等专项排察访问，深入企业现场，供应风险评估与隐患排查做事，建立与客户共同评估、戒备、处置风险的协同机制，提升企业实质安全水平。二是临灾减患。捉住临灾的黄金窗口期，提前预备、查缺补漏，是组织灾中接济、减轻灾后丢失的主要条件。三是灾中施救。有效的灾中施救，来自于物联网监测感知与救灾资源的大规模统筹调度能力。四是灾后快赔。加快赔付质效、支持灾后快速恢复活产与重修，也是保险业做好风险减量做事的主要表示。
详细的履历做法包括：
(一)主动风险管理，做事出行“新赛道”
积极推广“太好保”主动风险管理做事，扩大营运车辆风险减量做事运用覆盖。2023年，在甘肃、陕西、河南开展3场自动紧急制动(AEBS)防撞演示，新增“太好保”做事车辆20395台，线上风控军队职员扩编1倍达22人。截至2023年12月，“太好保”累计覆盖商用车82718台，所做事客户脱险率低落达8pt。
做事新能源安全出行。针对新车、新手、新能源“三新”乘用车用户事件高发的问题，供应“驾安心”专属做事，自去年以来，4000余名车主参与体验，超25万人线上参与安全驾驶教室,超过8万人次参与驾驶风险测评。
(二)夯实做事根本，数智化精准防灾减灾
创新科技手段给风险做“减法”。充分发挥卫星遥感、无人机、物联网、大数据、人工智能等技能上风，搭建风险减量做事的数智化平台与工具。依托自研“风险雷达”，实现数字化、可视化智能风险防控。在台风上岸前锁定承保标的，2023年累计发送定制化预警关照22.92万余次，办理“末了一公里”的预警穿透问题。利用巨灾模型估算丢失，自动筛查防灾重点标的并安排风险工程师现场拜访，履行临灾前风险隐患排查。建立遍布全国、专业过硬的中国太保产险风险工程师军队，实行风险查勘、磨难预警、隐患排查等专业技能事情，2023年，累计做事企业49249家，提出10万余条风险改进建议，台风前为近7500家客户现场落实临灾检讨，有效提升了企业风险意识和戒备能力。通过线上线下协同作业，该风险减量做事模式成效显著，经复盘，对降落台风暴雨大额案件发生、减少企业经济丢失起到了积极浸染。
推广物联网运用，提升高风险企业在线安全监测能力。布设“水精灵”内涝积水、“防火保”消防报警物联网设备，首设运维做事团队，为客户供应7×24小时物联网+人工跟进的监测报警，提升企业磨难预警与处置能力，风险减量成效明显。
(三)加速科技赋能，数字化提效救灾接济
风险减量做事的效果，还表示在科技与做事深度结合后的专业能力。我们升级“大灾指挥平台”，强化一体化应灾，做好汛期大灾的磨难接济事情，全程一幅指挥图、全域一张行动网、全司一套组合拳，办理传统业务流程中操作效率低、风险管理难度大、客户做事体验差、保险做事本钱高档问题，将自然磨难信息、大灾案件数据、接济数据、客联数据可视化领悟显示，实现线上线下立体协同作战模式。建立大灾预备队471人、储备保全园地196个、专修商194个、拍卖商234个、设备维修和残值商58个，年度累计投入593辆专属接济车开展接济。大灾中更显保险人逆行勇气，作为宁波保险行业首支应急接济队队员，宁波分公司北仑查勘员“10秒一气呵成勇救受困女子”等业绩得到媒体广泛宣扬。面对大灾，集聚行业力量凸显保险业担当，我们积极相应监管哀求，在北京、深圳地区履行无差别施救，分片包干、互通互认，提高全行业施救效率。
升级培植“黑灯工厂”，RPA技能大幅提升灾后接济与快赔能力。在“京津冀”洪涝磨难中，自研专属看板，为调配人力、风雅管理供应实时数据支持，自动化作业提高做事效率，助力灾后高效接济和快速理赔。在超强台风“海葵”影响广东时，车辆施救需求剧增，“黑灯工厂”加急开拓“海葵应援救灾短信提醒”，为客户供应接济暖心提醒，共计发送信息7840条，优化接济资源安排，有效安抚了客户焦虑感情。
(四)完善应灾体系，农险做事扩面提效
深化做事领域，拓宽风险减量做事覆盖面。强化科技运用，在246家支公司开展栽种险主粮作物定期监测做事，开展作物关键成长期定期监测试点及病虫害预警；搭建养殖险快赔精赔模式，实现全国39家分公司全覆盖，中支公司全面运用。在河南、河北、山东、天津等地，我们帮忙客户开展小麦“一喷三防”作业。在贵州、云南等地，积极折衷气候部门为高代价农作物标的履行防雹炮击作业，在山西开展水果春季冻害防治演习训练。
持续优化“e农险”数字化运营管理平台。2023年，创新研发“慧眼·智远”栽种险风控做事平台、“渔智云”渔业养殖保险风控做事平台、“知天慧农”农业气候风险管理大数据平台，前置风险管理。通过生物识别、无人机航拍与卫星遥感、风险舆图等科技运用，帮忙政府和客户提高风险识别能力，加快理赔赔付质效，助力灾后快速恢复活产。
积极应灾，守护好田中粮、碗中饭。积极沟通政府，履行捐赠救灾物资、抢收晾晒作物、疏通沟渠排水、大棚灾前割膜等救灾方法，减轻磨难丢失。在“杜苏芮”及“卡努\公众台风应对中，第一韶光组织“农险突击队”，抽调查勘车、无人机前往台州地区，折衷抢收烘干早稻超40万亩，抢收采摘蔬果2800余亩，与当地农办和村落委会排查农田排灌举动步伐928户次，落实大棚加固、揭膜、割膜等抢险防护，确保夏粮颗粒归仓。
(五)场景化一揽子风险减量做事
以降落风险概率、降落脱险丢失程度为紧张目标，以场景化需求为牵引，拓宽做事范围，将风险减量做事嵌入企业的管理与生产流程中，形成一揽子的风险减量保险产品与做事。
做事安全生产。参与中国企业联合会主导的“危险化学品”、“建筑施工”、“煤矿”行业的安责险事件预防指引标准建立，创新提出了“1+1+N+1+1”的事件预防做事模式。2023年为投保企业供应事件隐患排查、安全培训与宣扬教诲等近10.4万次，累计开展2729场线上、线下安全教诲培训，覆盖企业14097家，开展50场自救互救技能培训，参加人数3000余人，组织应急演习训练229场、参加人数9916人，助力企业实质安全水平提升，赢得了企业、从业者以及应急管理部门的认可与好评。
做事巨灾民生。建立了常态化公路巨灾风险管理体系，采纳“以防为主，防治并重”的巨灾风险管理策略。创新开展了普通国、省道巨灾风险研究事情，补充了国省道巨灾风险评估体系的空缺，为科学风险预警与管控供应了理论支撑，开拓风险评估系统，实现普通国省道巨灾风险实时风险预警。
做事城市安全。推广工程质量潜在毛病保险(IDI)的TIS管理模式。在工程培植过程中，代表小业主参与工程质量风险管理，利用市场化的金融手段完善了工程质量管理机制。2022至今，落实内窥镜、无人机红外热成像、拉拔等各种专项检测1300余次，对钢筋套筒灌浆连接灌浆饱满度、钢筋保护层厚度、外墙面空鼓、开裂、硅墨烯保温板外墙饰面粘接质量等问题进行重点通病整治，风险点整改闭合率80.39%，同时通过IDI风控管理及理赔左右开弓，大幅降落了质监总站房屋质量问题投诉量，保障了公民群众的安居幸福。
做事校园安全。整合多方资源，以“校园保”聪慧平台模式不断增强校园风险防控能力，守护青少年安全。复制云南“校园保”试点履历，在河北雄县、浙江丽水、广东珠海、山东青岛、湖北监利安装了学生防溺水系统，合营河北省教诲厅完成2600所学校安全风险评估，以保险力量守护青少年安全。
衡量评估投入与产出方面：我们首先在制度层面开展了顶层设计，明确事情流程、严格过程管控，保障资源投入，构建紧张领域的风险减量产品做事体系，以科技提高减量效能，从保前风勘、保中风控、保后风评、灾前应对、灾中施救、灾后快赔6个方面，贯穿保单全生命周期供应多样化、适宜的风险减量做事。保险业履行风险减量做事不仅为经济社会发展降落风险，也为保险主体自身降落了经营本钱，长期利好行业高质量转型发展。特殊是，我们将更多的资源前置投入到“止灾于日常”的风险减量做事，有效降落事件发生率、防止丢失扩大，提高业务品质，根本目标是增强了客户的风险戒备能力。企业少脱险，保险公司随之可以投入更多资源，持续优化风险减量做事，不断迭代技能，与客户一道提升实质安全水平，实现企业、保险、社会的三赢局势。
中国网财经：在履行风险减量做事的过程中，中国太保产险是否有碰着寻衅或困境？有哪些针对性办理方案？
李超：目前行业风险减量事情尚处于起步阶段，我司在履行风险减量做事时也面临一些困难和寻衅，如：
(一)客户对做事的接管程度方面：部分企业客户在购买保险后，对风险与事件后果估计不敷，对风险减量的重视程度不高，少数企业开展现场做事困难。对此，我们加强宣扬勾引，并为客户供应得到感强的做事项目。如我们自主开拓的风险减量做事小程序运用“企体检”，以客户视角设计风险减量各做事模块，包括风险巡查做事报告、风险隐患温馨提示、电气红外检讨等报告，均在移动端开放给客户在线查询。供应自然磨难预警做事，基于承保标的风险特色与客户风险画像，向客户推送磨难预警等专属做事。客户通过移动端，可随时在线查看保险公司体例的标的风险巡查做事报告，办理了传统纸质风勘报告受众有限、向客户递送报告不及时、缺少与客户沟通隐患改进建议的长效渠道等问题，打造互动、高效的线上化风险减量做事体验。
(二)专业化做事能力方面：以增值做事的办法开展创新型风险减量做事时，特殊是石化、半导体、新能源、高端制造以及生物医药领域，面临专业能力的寻衅。对此，我们发挥保险业风险数据积累、各行业客户浩瀚以及整合第三方做事资源能力强的上风，强化大数据、云打算、区块链、人工智能、物联网、遥感等前沿技能的利用，突出数据与智能化在风险减量做事中的支撑浸染，构建风险减量做事的生态朋友圈，与第三方资源互助供应多样化的办理方案。
(三)专业化人才培养周期长。我们的做法是，建立覆盖全国、专兼协同、持续培养的风险工程师做事军队，并与澳新学会、消防协会等机构互助，履行岗位资格认证培训，做到持证上岗。通过引入或低廉甜头各行业专业课程，定期开展月度培训，同时线上、线下相结合，着力开展各种风险减量做事培训和现场带教，持续提升军队专业能力。
中国网财经：下阶段，中国太保产险在风险减量做事方面还有哪些发展方案？保险业未来在风险减量做事方面有哪些可行的创新方向？
李超：中国太保产险将不断沉淀风险减量做事履历，以客户需求为导向，积极探索“保险+科技+做事”的新做事模式，充分利用科技赋能提升做事质量，通过理念创新、做事创新、产品创新，体系化推进风险减量做事培植：
(一)稳步推进体系培植
在公司内持续加强风险减量做事体系方案宣贯，制作覆盖各条线的年度风险减量体系化培植事情清单，贯彻“风险减量嵌入业务流程”哀求，在各部门、各分公司细化落实风险减量培植事变，边实行、边检视，及时网络、办理履行过程中的问题。
(二)不断丰富做事领域
推进各分公司风险减量做事文化培植，及时网络辖内各机构风险减量做事的精良履历做法，打造特色做事品牌，评估成效并总结推广；以全辖标准化+属地特色化的风险减量做事，知足企业与广大客户的风险保障需求，降落社会总体风险水平。
(三)提升军队专业化水平
进一步加强以风勘专岗为主体、兼职风勘职员为补充、覆盖各级机构的风险减量做事团队培植。完善风险减量做事技能培训与考察认证体系，日常培训和履历互换常态化，提升风险减量做事军队识别、评估、消减风险的专技能力与职业名誉感。
(四)推动风险减量做事根本研究
加强与外部机构的沟通协作，建立高效的产、学、研领悟研究机制。发挥太安农险研究院专家智库平台，跨行业履行农-保风险减量管理课题研究。与高校联合培植风险减量创新实验室，推进风险减量进金融院校，联合课程研发与前沿课题报告，夯实根本研究。
“风险减量”表示了保险姓保、金融为民的代价不雅观，可以实现保险公司、客户、政府部门以及全社会多方共赢的效果，意义重大。下一步，我们将持续发力，创新开拓多样化风险减量做事产品，从机制上让客户通过风险减量做事得到收益。通过场景化需求研究，环绕企业安全和社会管理主题，以做事安全生产、巨灾民生、交通出行、网络安全、家庭财产、工程机器等多层次的安全需求为目标，把风险减量做事嵌入客户的管理与生产流程中，持续打造人才、机制、风控软硬件，形成一揽子的场景化风险减量型专属保险产品与做事。我们坚信，“风险减量”是实现保险业可持续高质量发展的必由之路，立足国之所需，织密民生网络，护航实体经济，在新时期的高质量发展中不断丰富保险做事内涵，不负公民之托。
(任务编辑：王晨曦)
