老魏没想到，他的难题很快得以彻底办理——今年7月13日，兰考县普惠金融改革试验区普惠授信首批贷款在魏寨村落地发放，包括老魏在内的13户庄家分别得到信用贷款3万元，无抵押、无包管。
“3万元，数目虽不大，却实实在在办理了庄家发展生产的资金问题，冲破了融资难的‘玻璃门’。”兰考县常务副县长王彦涛表示，这正是兰考县普惠金融改革试验区培植迈出的一大步——试水“信贷+信用”普惠授信新模式。
“新”在哪里？以往的屯子金融常日会选择“信用+信贷”模式——信用体系培植先行铺开，待金融生态达标后再进行授信放贷。毫无疑问，这样可以将信贷风险降到最低，也是金融机构普遍采取的标准流程。
兰考县开启了“信贷+信用”普惠
授信模式。“先对庄家无条件、无差别付与3万元信用贷款额度，如果庄家要利用授信额度，在主动提交信用信息资料后，我们主理银行再为其建立信用档案，经审核无恶意违约记录后急速发放信用贷款。”中原银行兰考县支行行长朱卫平先容，取信誉、能按时还款的庄家，信用等级、授信额度将进一步提升；而恶意违约的庄家，将受到政府和金融机构的联合惩戒。
“‘信贷+信用’普惠授信模式一方面通过‘小额信贷’前置，对有发展意愿的农人‘应贷尽贷’；另一方面增强了农人的信用意识，强化了屯子信用体系培植，起到了信用和信贷互匆匆共进的良好效果。”中国公民银行郑州中央支行行长徐诺金表示，“信贷+信用”普惠授信模式自今年7月推广以来，已在兰考县完成根本授信1.81万户，签订贷款条约508户，授信1524万元。128个试点村落共发放贷款241笔，共707万元。
金融创新与风险戒备始终是硬币的两面。“信贷+信用”普惠授信模式之以是能顺利落地，最主要的在于建立了“各方参与”“权责匹配”的风险共担机制——由主理银行、政府风险补偿金、保险机构、包管机构共担风险。个中，贷款不良率在2%以内的由主理银行承担；超过2%的由政府风险补偿金、保险机构、包管机构共担。此外，“信贷+信用”模式还设计了信贷熔断机制，对不良率超过鉴戒值的州里、行政村落停滞普惠授信，进一步强化试点州里的信用意识。
“让广大庄家体验更多的‘金融得到感’是试验区培植的初衷，‘信贷+信用’普惠授信模式的创新效应在兰考县持续发酵，使得信贷资源流入县域的渠道得到有效疏通。”徐诺金表示。
在此根本上，中国公民银行郑州中央支行组织履行了“百亿支农操持”，向兰考县先期安排10亿元再贷款限额，同时，改革扶贫再贷款定价机制，以低本钱资金撬动金融资源进行普惠性配置，今年上半年累计发放再贴现资金2.3亿元、扶贫再贷款10.02亿元。
“‘信贷+信用’普惠授信模式打破了长期以来普惠金融在屯子地区落地难的关键环节，金融机构在此根本上不断加大产品和做事创新力度，试验区培植步伐正在换挡提速。”王彦涛评价。
据统计，2016年年末，兰考县存贷款余额分别达187.4亿元、117.1亿元，同比分别增长26.9%、36.5%，分别高于全省13个百分点、19.7个百分点；截至今年8月末，全县金融机构存款余额227.1亿元、同比增长27.2%，贷款余额达144.9亿元、同比增长42.2%，分别高于全省16.5个百分点、21.5个百分点。
“融资本钱整体下行，金融做事的可得性、满意度不断提升，推进普惠金融改革试验区培植不仅助力兰考在全省率先摘掉了穷苦县的‘帽子’，也有效引发了广大庄家发展家当、脱贫致富奔小康的激情亲切。用金融的力量办理好兰考的发展难题，正是当代金融人的任务与担当。”徐诺金说。□郭戈 通讯员徐俊杰叶松
