一位退休再创业的父老、一位家庭农场主、一家街头综合商店、一个小型化工贸易公司……他们都惊喜地感想熏染到，原来银行贷款还能这么方便、快捷和有温度，长则三五天、短则分秒计，乃至不用出家门就能将钱拿得手。
近日，在石家庄市鹿泉区采访创造，建行鹿泉支行充分利用互联网思维和大数据科技手段，通过快速反应、全员营销、借力巧干、风雅化管理等创新做法，使得普惠金融惠及的群体，收到了融资易、本钱低、速率快、有肃静的效果，有效办理了小微企业融资的痛点和难点。
在这个素有“省会西花园”之称的地方，小微企业融资难、融资贵、融资慢的困境已悄然发生改变。
在家等“贷”：足不出户贷款得手
在鹿泉开拓区光谷科技园内，来到精诚通信科技有限公司。董事长李法辰在原单位事情40年，退休后选择了创业，于2013年景立公司。
今年年初，听说建行推出专门做事诚信纳税企业的“云税贷”产品，网上操作，纯信用，手续简便，贷款利率低。李法辰抱着试试看的想法，用“建行惠懂你”APP测出授信额度60万元。李法辰欣喜之余立即申请支用，不到5分钟60万元现金到账。10月，公司进入囤货高峰期，李法辰这次直接联系了建行客户经理，建行对公司生产经营情形进行快速调查，为其办理了“小微快贷”品牌下另一个子产品——“抵押快贷”。从企业准备材料、申请贷款、完成审批、签订条约、办理抵押登记到100多万元现金到账，前后也就两三天韶光。
两笔贷款的办理，彻底改变了李法辰对银行融资的印象：“都说小微企业融资难、融资贵、融资慢，但我在建行办理了两笔贷款，不仅速率快，而且利率低，大大减轻了融资包袱，第一次觉得办贷款这么方便快捷、有肃静。”
在鹿泉区李村落镇郑村落，碰着家庭农场主李永平。李永平是一把种田妙手，流转了村落里600多亩地皮，开办了家庭农场。他高兴地向先容：“农人靠流转地也能贷款了，还很方便，想支就支，想还就还，价也不高，现在的日子过得很踏实。”
原来，为落实村落庄振兴计策，建行河北省分行与河北省农业屯子厅加强互助，共同开拓了“屯子地皮经营权流转管理系统”，农业屯子主管部门逐步将地皮流转行为规范化、线上化。建行依据地皮流转信息开拓了大数据线上产品“裕农快贷——地押云贷”，并于2019年10月27日成功上线。鹿泉作为试点县之一，李永平也有幸成为第一批“吃螃蟹”的人。
上线当天，李永平抱着试试看的态度，在客户经理辅导下通过“建行惠懂你”APP测出贷款额度13.3万元，他当场就支用了1万元。这让李永平愉快地合不拢嘴，建行贷款的低利率、高效率，也让他由衷叹服。
位于鹿泉区北斗路附近的瑞彬综合商店，是一家经营烟、酒、糖、茶等日用品及其他副食品的个体户，小本买卖经营得红红火火。
在客户经理的一次电话回访时，恰好遇上备货高峰期，商店老板张磊表达了资金周转的压力，试探性讯问建行能否为其办理贷款。此时恰逢建行刚刚推出为个体户量身打造的“个体工商户经营快贷”，客户经理辅导张磊通过“建行惠懂你”APP测出授信额度5万元，从申请到支用统共不到三分钟。张磊见告：“像我们这种个体户都是小本买卖，平日里申请一张大额信用卡都很难，贷款没有抵押物根本不用考虑。但这次没想到连银行大门都没进，点下手机几分钟钱就得手了，切实其实不可思议。”
河北诺特化工贸易公司注册在石家庄市桥西区，而实际经营地在鹿泉。董事长梁三文说，原来不敢找银行贷款，怕他们瞧不上这些小公司。今年早些时候，他通过咨询客户经理，理解建行小微快贷产品。
很快，建行客户经理来到公司，梁三文将公司的整体经营情形、纳税情形及可供应的抵押品与客户经理进行了详细沟通。客户经理详细先容了“云税贷”产品的特点、上风，通过“建行惠懂你”APP测额，竟然有100万元贷款额度，随后又根据抵押物测算增信额度160万元，总计贷款额度260万元。梁三文非常惊喜、也深感意外，他说：“最近总是听到有人讲‘懂你所需、贷你所想’，原来是这个意思啊，建行真是说到办到！
”
此后，梁三文将他的贷款体验放在朋友圈，短短几个月韶光，陆续先容互助伙伴和朋友共计5人，累计办理建行小微快贷产品5笔，共计300余万元。每当朋友感谢他时，他总是笑呵呵地说，“你们不用感谢我，这紧张是建行的产品太给力了。”
银行多着力 客户少费事
据理解，作为践行普惠金融的基层机构，建行鹿泉支行两年来将普惠金融业务做得风生水起。截至今年9月末的统计数据显示，与区域内四大国有银行比较，建行鹿泉支行在客户数量上占比超过70%，在贷款余额上占比超过50%。
做事小微企业不只是一种欲望，更是一种能力，须要一些条件、方法和手段。“发展和深化普惠金融的目的，在于不断提高普惠金融做事的覆盖度、可得性和满意度，让老百姓有得到感和造诣感。金融的实质是做事，普惠金融的实质更是做事实体经济。如何最大限度地做事小微企业，使小微企业融资更随意马虎、更便捷，一贯是鹿泉建行人拳拳在念的努力方向。”在接管采访时，建行鹿泉支行行长李兰敏如此表示。他说，在为小微企业供应高品质、有特色的金融做事过程中，鹿泉支行相继采纳了一系列有力方法。
其一，依托小微快贷产品，做小微企业全生命周期伙伴。建行小微快贷产品自上线以来，不断细分做事客户群体，丰富产品体系。鹿泉支行按照小企业客户生命周期特点，以“账户云贷”扶植起步，以“结算云贷”“薪金云贷”“云税贷”“抵押快贷”“质押快贷”“科技云贷”等产品，积极跟进发展，以传统线下产品助推壮大，发挥线上、线下产品结合上风，“接力式”知足各阶段小微企业金融需求。
其二，深入普惠一线，加大产品业务宣扬。普惠金融受众群体体量小、数量多，分布散。针对这种情形，鹿泉支行由支行班子成员带队，深入到所辖各个州里，先容金融知识，宣讲普惠金融业务；在当地政府部门的大力支持下，开展各种银企对接会，与小微企业主面对面互换，一对一“把脉问诊”；利用微信朋友圈、短信等新媒体进行业务宣扬，把建行普惠产品送进千家万户。
其三，依托金融科技优化业务流程，提高做事效率。2018年9月，建走运用互联网和大数据科技手段，引入平台经营模式，以生物识别、人工智能等新兴技能为支撑，推出面向小微企业的“建行惠懂你”手机移动端融资新平台，为小微企业供应移动式、便捷式、零间隔的做事，并实现客户、产品、渠道、做事“四位一体”，打通了小微企业融资“末了一公里”。企业主通过“建行惠懂你”APP，利用手机即可完成贷款申请、审批、放款、还款等流程。鹿泉支行积极扩大产品宣扬，让更多客户体验“建行惠懂你”各项功能，真正实现了让客户少跑腿、贷款不求人，以往“融资慢、融资难”的挠头问题瞬间变得“省时、省力、省心、又有肃静”。
其四，依托总行丰富的普惠产品体系，不断扩大普惠受众群体。2019年7月，专门为个体工商户量身打造的“个体工商户经营快贷”上线。鹿泉支行迅速反应，带着新产品逐户拜访当地各种综合商店、理发馆、小吃部……一韶光，到处都是鹿泉支行“普惠人”的身影。2019年10月，“裕农快贷——地押云贷”成功上线，鹿泉作为河北14家首批试点县（区）之一，鹿泉支行积极谋划，与当地农业屯子主管部门多次沟通业务细节，成功发放了全省首笔“地押云贷”业务， 迈出了金融做事“三农”的坚实一步。
从建行模式到鹿泉履历 国有大行谱写普惠赞歌
业内人士指出，小微企业是国民经济的主要组成部分，是新常态下经济发展新引擎，是推进大众创业、万众创新的主要载体，小微兴，则经济活；经济活，则民生安。
过去，建行习气于做事大行业、大企业。但是随着环境的变革和新兴金融科技的发展，传统的“二八定律”正在被颠覆。故此，2018年5月，建行总行明确提出了普惠金融发展计策，在巩固好传统业务上风的同时，聚焦“双小”（小行业、小企业）。在大型商业银行中，建行率先成立普惠金融发展委员会，组建普惠金融奇迹部，形成总行、分行、支行三级组织体系，并将普惠金融做事机构向一、二级分行以及县域、州里延伸。
培植银行依托“新一代”核心技能系统强大的金融科技实力，广泛对接内外部信息，积极开展数据经营、平台经营，以大数据手段精准剖析小微企业生产经营和信用状况，为小微企业融资有效增信，形成了“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化做事”的“五化”普惠金融业务模式，用“双小”承接“双大”， 构建“大银行做事小企业”的新模式。鹿泉支行更是积极相应上级行精神，从破解小微企业融资困境出发，深入磋商和负责研判问题缘故原由及办理办法。
值得一提的是，鹿泉支行把强化军队培植作为推动普惠金融业务开展的重中之重，将重点事情大刀阔斧地向前推进。一是组建团队，在全行组建了7支普惠金融专业做事团队，由业务能力强的青年骨干担当团队的领头人；二是资源倾斜，为普惠金融团队配置更多资源；三是提升技能，强化业务做事的技能培训，依托上级行产品专家、建行大学，利用晨会、夕会韶光对产品特性、操作流程、前辈行履历等，进行全方位的宣导、培训；四是范例引路，形成“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。
在采访中创造，鹿泉支行还有着很多独特做法，这些做法造诣了建行模式下的鹿泉履历。其一，快速反应：总行普惠金融计策履行以来，支行以党建引领，把普惠金融作为惠及民生、普罗大众的有效手段，迅速组织、加快推进，努力为更多小微企业供应精准做事。其二，全员营销：纵到底、横到边，涵盖更多岗位。全行形成一种共识，将普惠金融作为主要切入点，积极打造普惠金融特色支行，促进支行转型发展。其三，借力巧干：借上级行之力，紧张表示在评优评先、范例引路、勉励穿透等方面；借政府之力，通过与金融办、工商联、税务局等部门，多路子、多渠道对接，广泛组织银企对接，一年多来累计组织15场以上，支行授信客户中近三分之一路源于此。同时与重点园区对接，例如仅开拓区光谷科技园授信企业就达16户，金额1100多万元；借平台之力，例如通过鹿泉科技金融平台，发布金融产品，获取企业信息，实现了银企网上对接；借客户之力，便是客户推举客户。支行授信客户中，客户推举朋友成功授信18户，金额800多万元。其四，风雅化管理：利用上级行推送的各种白名单，通过企查查、外数慧查等进一步梳理，制订统一的话术模板进行精准营销；细化培训、细化考察、树立范例等等。
建行鹿泉支行扎根省会石家庄西部沃土，立足做事当地实体经济，要破解小微企业融资难题，就要坚持因时制宜，多管齐下，不断拓展普惠金融做事的广度和深度，供应多元化、全方位的优质金融做事，以实际行动谱写属于建行人的普惠赞歌。
( 王恒涛 张汉青 张莫 石家庄 北京宣布)
