汽修工人正在对小剐擦的车辆进行维修
对付车主来说，给爱车买车险是必不可少的事情。去年6月1日起，我省作为全国首批改革的6个试点地区之一，停滞利用原来的商业车险条款、费率，改用新商业车险条款和费率，时至今日，已经实施近一年的韶光。
新条例履行后，汽车脱险频率越高，续保用度越高。此履行办法一出，车主们坐不住了。脱险越多续保用度越高，那往后小问题还敢不敢报保险?车险费改新政策到底是车主受益还是保险公司受益呢?对此，近日记者进行了一番调查。
车主吐槽
赔的还不如保费涨得多
“只出了一次险，第二年保费就涨了1000多，跟以前要脱险两次乃至3次才涨保费比较，现在的车损险还有购买的意义吗？”严密斯，今年29岁，开车时，欠妥心剐伤了后保险杠。4S店表示维修花费在700元旁边，4S店的理赔专员建议严密斯走保险流程，但是她却犹豫要不要报险。
“我的车今年4月份保险就到期了，而我在元旦的时候与别人追尾，已经出了一次险，如果我现在再走保险流程的话，保费将会更高；但如果不报，又要自己掏腰包维修，真的好纠结。”犹豫过后，严密斯终极还是自己掏腰包去做了维修。“不能再报险了，不然今年的险费系数就会上涨，比维修费要高，而且我已经报过一次险了，报两次，保费更高，干脆自己付吧，往后开车小心些便是了。”
实在，这样的事例对付有车一族来说，并不少见。与严密斯一样，杨师长西席也说出了他最近在续保车险时的“迷惑”。杨师长西席说，他本人名下有一辆20余万元的轿车，车龄4年，每天开车高下班难免剐蹭，但每年的脱险次数一样平常都在2次以内，以补漆为主，“这4年每年的保费都是4000元出头，2015年的商业车险交了4300元。”
今年5月初，杨师长西席的商业车险将到期，与往年一样，他提前15天开始咨询保费，可这一比价，却生出了困惑。“跟去年4300元比较，今年好几家公司给我算出来的商业车险保费都是5300多元。”
杨师长西席说，保险公司奉告他，由于他的爱车去年有一次脱险，因此按照费改后实行的新商业车险规则，他的商业车险保费不能享受任何折扣，而往年由于实行的旧规则，他的商业车险常日实行了8折或8.5折的折扣，因此今年要比往年多出1000多元。
专员解答
先报险再根据情形定是否理赔
车辆出意外后，车主该不该报险？一家保险公司西循分公司的保险专员李师长西席见告，车辆发生事件之后，车主可先报保险，然后根据实际情形而定。
按照现行的商业车险费改后政策来说，对付那些安全记录差、随意马虎脱险的车主，现行的新规则要让他们交更多保费了。新的车险费率政谋划定：年度保险期内，车辆脱险1次的保费不打折，脱险2次保费上浮25%，脱险3次保费上浮50%，脱险4次上浮75%。如果车主次数过多，保险公司在车主下一年续保时，将谢绝承保。实在，商业车险费改的目的是表示“奖优罚劣”，因此强调脱险与费率挂钩，脱险次数越多的车主，付出的保费就越高，而不怎么脱险的车主，就可享受到更优惠的费率。
总体上，多数车主是按照这种想法选择发生事件后，是否须要报保险。实在更客不雅观地讲，发生事件后可以先报保险，再根据详细情形决定是否须要理赔。
“车主们在出事件后报险并不即是理赔。车主们脱险后，可以先报险，报了保险后但没有理赔，不司帐入理赔的次数中。”李师长西席说，商业险与交强险也是分开来打算的，如果交强险脱险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。
“虽说新的保险政策出台了，新的保费或会因自己脱险的次数越多而越高，但是车主不能总担心来年的保费，出了事可先报险，在脱险后，也可与4S店的保险专员咨询来年的保费，算好账后，根据详细情形来定，这样就可减少自己的丢失。”李师长西席说，对付新手以及新车来说，报险会比较放心一些，由于新车随意马虎剐到或是蹭到，如果车主为了省钱，不走保险，自己去不专业的地方维修，或会有安全隐患。
帮您算账
维修不超千元最好别轻易报险
“买了保险就要用”，这样的保险不雅观念现如今得改一改了。保费上涨和低落的幅度是怎么打算的?理解到，商业车险费改后，目前各家公司都统一实行费改新规。费改后的车险费率调度系数由三部分构成，即无赔款优待系数(NCD系数)×自主核保系数×自主渠道系数。
为争取市场份额，费改后各大保险公司均将后两项系数下调到了0.85的最低限额。由此，NCD系数成为费率高低的关键。费改前，NCD系数是0.7—1.3；费改后，变为0.6—2。也便是说，费改前最多打7折，而费改后最多可以打6折。
详细怎么确定?就和上年是否脱险挂钩了。年度保险期内，车辆脱险1次的保费不打折，脱险2次保费上浮25%，脱险3次保费上浮50%，脱险4次上浮75%，脱险5次保费翻倍。如果上年不脱险，打85折，2年不脱险打7折，3年不脱险打6折。如果车主连续三年都没有脱险，那么他的保费就可以按0.6×0.85×0.85=0.4335打折。
假设全新20余万的中档轿车的保险原价为6500元，打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但脱险记录会使该车第二年的保费费率不打折；如果脱险两次的话，保费则会上涨25%。大略来说，从保险公司报销的几百元，换来的是第二年保费差距1000元旁边。
李师长西席说，以车险保费1万元为例，维修金额在1500元之内（即按照脱险1次，丢失15%折扣来算）的都建议不脱险；双车事件时，小剐蹭在1500元内的建议私了。“由于与第二年增加的保费比较，从保险公司报销的用度不划算。”
有的车主抱以侥幸，轻信“第二年换一家保险公司实在一样打折”的说法。李师长西席先容，目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享，只要输入车主车辆信息，就会看到所有的保单及脱险情形，因此这样的说法根本不可信。如果上一个保险年度出的任务事件多，理赔金额大，来年保险公司可能会谢绝承保。不过须要提醒的是，如涉及定责案件及发生职员伤亡的情形，请务必报警并向保险公司报险，以便在案件处理中处于有利地位。
行业影响
4S店失落强势地位各种活动揽客
车险费率改革启动后可谓“牵一发而动全身”，其影响的不仅是每一个车主，与车主客户群喜忧参半的情形不同，汽车4S店、大型维修机构显得有些消沉。
西安东郊一家大型4S店事情职员透露，在理赔项目里，小剐小碰占了最大比例，以往客户们有了一点擦挂都会及时处理，这样的车险利用方法在费改前折半扣影响不大，因此车主们很乐意通过保险来修车。但费改后，越来越多的车主在搞懂规则后担心明年保费增高，会减少报保险次数，比较4S店较高的维修价格，他们或许更乐意到路边维修店处理，这样一来会影响4S店赖以生存的售后古迹。
北郊某合伙品牌4S店事情职员也表示，费改后的保费变革对4S店的维肄业务有所影响，为了留住客户，很多品牌4S店都采纳了一些应对方案，比如给在4S店买保险的客户送优惠券，碰着小剐小碰就拿券在4S店维修；或直接给客户折扣，避免客户大量流失落。
与4S店比较，一些小型汽修厂或路边小店买卖却显得格外好。昨日上午，在北郊明光路快速理赔中央附近，看到路边很多小型汽修店，买卖都格外兴隆。一位店老板见告，他的店里每天基本都能修4至5辆车，多是钣金喷漆，小事件基本两天韶光就能修复完毕，车主可以很快将车取走，很是方便。
“一样平常修车费用少则300元旁边，多的也就800元，小剐蹭的事件车辆较多。”汽修店老板称，比较车险费改之前，每月收入能多出5000元旁边。
给你支招
买车险得更精明有些险种悠着买
既然小剐蹭报保险不划算，会增加次年的保费支出，那现在再购买商业车险、车损险还故意义吗？当然有！
咨询西安多家保险公司业内人士得知，虽然脱险一次就没有折扣，但这也不是说让你买了保险就不用，而是要更合理地把保险用在刀刃上。保险专员王师长西席建议车主，须要支付高于保费的维修用度，或发生了有职员伤亡的双车事件时，一定要武断地利用保险来减少自身丢失。
此外，按照费改后的新规，现在的车损险与费改前比较，保障范畴大大增加，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然磨难，驾驶证失落效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货色、车上职员意外撞击所导致的丢失、家庭成员人身伤亡等环境纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地供应车辆及车主风险保障。
同时，新规实行后，车主们买车险也须要更精明一些。一方面，严格安全驾驶，减少脱险次数，为来年的保费省钱；另一方面，随着车损险保障范畴的扩大，车主们应根据自身需求减少一些分外险种的选购，例如划痕险、玻璃单独破碎险等。（
谢斌）
