王少杰 中房报 樊永锋 北京 辽宁营口宣布
在“房住不炒”的基调下，房地产金融调控不断升级，银行涉房信贷紧跟收紧步伐，严禁房产抵押经营贷款违规流入到房地产市场的政策也已加速落地。
不过，在强化监管持续发力下，部分银行在涉房贷款方面仍问题频发。
有知情者向中国房地产报透露，2019年至2020年间，辽宁营口经济技能开拓区明虹房地产开拓有限公司（以下简称“营口明虹地产公司”）利用旗下“塞纳河边”等项目的多处房产抵押包管，以为当地塑料、装饰、物流、贸易等多家小微企业及个人在银行寻求经营性贷款的名义，将实际获取到的3.7亿余元银行贷款全部归入房企及实控人高某俊囊中，目前，部分贷款已被银行列为不良贷款履行重组方案，交通银行株式会社（以下简称“交通银行”）营口分行、阜新银行营口分行、葫芦岛银行营口分行等多家银行牵扯个中。
事实上，交通银行已因此类问题多次被惩罚。2021年4月22日，因向供应虚假资料的借款人发放个人住房贷款等，河南银保监局一天内对交通银行旗下一家分行三家支行连开罚单，分别罚款50万元；2021年8月10日，上海银保监局发布多份罚单。个中，交通银行上海市松江支行，因贷款变相用于购房，被惩罚金30万元，并责令改正；因涉及2019年以前的贷款违规流入楼市，交通银行上海自贸试验区分行收到两张罚单，该机构被罚50万元，紧张卖力人被警告；2021年7月16日，中国银保监会官网发布称，官方对信贷资金违规流入房地产市场的情形再次进行打击中，个中，交通银行领取罚单4100万元。
2022年初，针对信贷违规、涉房类贷款违规等问题，中国房地产报电话采访干系涉事银行（分行）时，均被事情职员以不清楚为由婉拒采访。
1月14日，北京一位不愿具名的状师向中国房地产报表示，银行违规信贷在监管检讨中屡查屡犯的背后，是由于发放贷款已成为银行业务与考察主要指标，也是提升利润的主要路子。在此背景下，银行作为一家企业，为了利润收益和任务指标考察，一些银行事情职员可能会利用各种方法，来完成信贷古迹目标。发放贷款到房地产市场，即便有违规端倪涌现，常日也只因此罚了之。该人士建议，创造挪用经营贷进入房地产市场应移送征信系统，提高违规本钱，才能从根源遏制违规势头肆意蔓延。
“塞纳河边”近百套房产被抵押
营口明虹房地产公司及实控人在部分民间借贷诉讼中判赔
“借名借贷”把戏上演
经营用场贷款流入房企囊中
违规发放购房贷仅是交通银行闯入地产“禁贷”领域里的冰山一角。近年来，楼市中关于经营贷违规流入房地产领域的传闻，未曾间断。中国房地产报经梳理后创造，目前部分企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种办法规避监管哀求。个中，通过“借名借贷”办法，违规获取银行“输血”征象在银企间暗涌正酣，引发潜在风险不容小觑。
2019年5月至6月间，交通银行营口分行先后向营口富安塑料制品有限公司、营口利丰塑料制品有限公司、营口裕龙装饰有限公司等六家小微企业及个人累计发放贷款1亿余元，个中单笔发放额度最多一笔为6280万元，贷款企业为营口经济技能开拓伟大塑料制品有限公司，而该公司两位股东高某俊、董某娟（法人），同时还为营口明虹地产公司股东（法人），根据该公司股权构造显示，高某俊持股比例为75%，董某娟（法人）持股比例为25%。
“看似常规的企业经营性银行贷款发放背后，被指实为合营营口明虹地产公司得到银行违规贷款而上演的‘借名借贷’把戏，实际上，小微企业及个人将从交通银行营口分行获批到的超亿元经营用场贷款，已变相流入房企及实控人高某俊囊中。”知情者如是说。
交通银行营口分行主管信贷业务干系卖力人在接管中国房地产报电话采访时，否认该行与营口明虹地产公司等企业有过互助，他本人不清楚有此类贷款业务发生。
一份出自交通银行营口分行的内部文件内容则显示，意识到风险的交通银行营口分行，已对上述企业履行不良贷款重组方案。2019年5月17日，交通银行辽宁省分行向该行营口分行下发“贷款重组关照单”（编号：字保全关照[2019]13号、15号），“关照单”批准赞许交通银行营口分行就营口伟大限公司1480万元、营口正园塑料制品有限公司1130万元等不良贷款办理重组，重组期限二年。重组后的贷款应纳入到营口明虹地产公司实控人高某俊系关联贷款中统一进行风险管控和重点关注。
该关照单显示，该笔贷款重组是在对“高某俊系”1.26亿元贷款整体把控的条件下综合考虑。此外，“高某俊系”贷款的紧张风险点，是关联企业已全部停业，担保人均为高某俊支属，包管能力较弱。
包管非常并非空穴来风。根据现场拜访“高某俊系”贷款的部分关联企业注册地后创造，多数塑料制品、装饰及贸易企业早已不见了踪影，取而代之的是风马牛不干系的汽配、汽修经营门店。
注册地为营口市鲅鱼圈区芦屯镇塑料工业园01-伟大塑料A2楼（以下简称“伟大塑料A2楼”）南数6号、8号门的营口开宇塑料制品有限公司和营口德丰塑料制品有限公司，两家门店已长期关闭，外围也并未找到有关企业标识及设备；注册地位于伟大塑料A2楼南数7号、10号、12号门市的营口富安塑料制品有限公司、营口利丰塑料制品有限公司及营口裕龙装饰有限公司，更是难觅踪影。各自对应的门店已分别被东风风光汽车发卖公司、鑫泽汽配维修中央及宏桥机器配件商店利用。
“在此经营生意已有5个年头，但从未见到过上述塑料制品等企业在此生产办公，这些公司不用除只是 ‘空壳’公司可能”。租用伟大塑料A2楼个中门店经营者李小波电话里对如是说。
关照单还载明，实际掌握人高某俊名下明虹房地产公司所开拓的“塞纳河边”项目收入是“高某俊系”贷款的唯一还款来源，因此哀求营口分行密切关注开拓房产发卖情形，确保发卖回款及时偿还该行贷款。为此，企业承诺“塞纳河边”项目发卖款全部归集至该行开立的账户，房产发卖款的50%用于偿还该行贷款。
在位于营口市鲅鱼圈区安然大街与日月大道交会处的“塞纳河边”售楼处理解到，该项目用地面积93694平方米，总建筑面积294801平方米，开拓培植有联排别墅、多层洋房及高层住宅，2019年竣工并交付利用。现如今仍有大量房源在售，个中高层均价6000元/平方米，联排别墅均价1万元/平方米。该售楼处有事情职员向表示，因近年当地楼市持续低迷，楼盘房产去化率并不乐不雅观，有迹象表明，2021年整年只售出数十套房产，目前该楼盘库存依然高企。
“塞纳河边”房产发卖不畅，对付交通银行营口分行重组“高某俊系”贷款方案的履行显然不是好兆头。这将意味着，在该行设计重组方案期限内，营口明虹地产公司准期还款能力将难以保障。
在违规获取银行“输血”的套路下，不止交通银行营口分行一家中招。根据知情者供应的数据显示，2020年1月至11月，营口明虹地产公司实控人高某俊还以同样套路——“借名借贷”，先后在阜新银行株式会社营口分行、葫芦岛银行株式会社营口分行、辽宁大石桥屯子商业银行株式会社、辽宁辰州汇通村落镇银行株式会社、营口融生屯子商业银行株式会社、营口银行株式会社昆仑支行、营口银行株式会社辽东湾支行等银行，共得到贷款23816万元。加上此前营口明虹地产公司从交通银行营口分行所获取到的贷款13598万元，营口明虹地产公司仅在2019年、2020年两年内从当地多家银行变相贷款累计金额达3.7亿余元。“截至目前，上述多笔贷款均涌现过时征象。或受此影响，2020年9月30日，营口市鲅鱼圈区公民法院将高某俊列入失落信人记录名单。”知情者说。
仅有三两名事情职员的“塞纳河边”售楼处
1500万元债务违约
牵出股权质押谜团
早在数年前，营口明虹地产公司已开释“缺钱”旗子暗记，以名下房产抵押包管办法四处寻求融资。一方面不仅忙于对接银行“输血”通道，另一方面还以高息回报为承诺，积极探求着民间借贷中的“金主”。只不过，“未按规矩出牌”的营口明虹地产公司，打乱了民间借贷江湖沉着，一韶光纷争不断。
调查创造，民间借贷轇轕不断、官司缠身的高某俊，也将营口明虹地产公司带入纷争泥潭。
早在2013年底，朱某军、营口旺裕和置业公司因资金短缺，共同向营口贩子栾某武借贷资金1500万元，约定借款期限为半年，高某俊为上述借款供应连带任务包管。借款到期后，朱某军、营口旺裕和置业公司未能准期归还借款和利息，栾某武多次催要无果，遂将朱某军、营口旺裕和置业公司和包管人高某俊诉至营口市鲅鱼圈区公民法院，哀求偿还本金及约定利息。
2019年5月17日，营口市鲅鱼圈区公民法院经审理作出讯断，朱某军、营口旺裕和置业公司需偿还栾某武本金及利息，高某俊作为包管方，对本金和利息承担连带偿还任务。高某俊不认可这一讯断，先后上诉到营口市中级公民法院和辽宁省高等公民法院，但都驳回了他的上诉申请。
对此，多次致电营口明虹地产公司及高某俊，但对方电话始终处于无人接听状态，采访未果。
为了财产保全，经栾某武申请，营口市鲅鱼圈区公民法院于2019年1月30日作出冻结高某俊名下营口明虹地产公司股权的实行裁定（2019年辽0804执保25号），冻结期限为一年。冻结期结束后，该股权在经历短暂解冻后，再次被营口市鲅鱼圈区公民法院于2020年3月6日，作出冻结该股权的实行裁定（2019年辽0804执2147、2148号），这次冻结期限为二年。此后，高某俊等人依然没有偿还栾某武借款意向。
官司赢了却依旧无奈。在接管采访时，栾某武向中国房地产报表示，依据干系规定，法院只须要实行高某俊名下资产偿还栾某武即可，但该案陷入了官司胜诉却难实行的僵局，要不回欠款的栾某武只好逐级向上反响。“目前，辽宁省高等公民法院和最高公民法院均将此案挂牌督办，不过至今没有本色进展。”栾某武说。
在栾某武看来，此案实行并不困难。营口明虹地产公司所开拓的“塞纳河边”项目早已建成并在发卖中，房产发卖款远远超过所欠他的金额。高某俊为该公司第一大股东和实际掌握人，而该公司另一个股东董某娟，其另一身份为高某俊妻子，这也意味着，营口明虹地产公司（含开拓项目）系夫妻共同财产，高某俊与董某娟该当承担共同债务。
更令栾某武不解的是，营口明虹地产公司实控人高某俊股权冻结期间，营口市鲅鱼圈区公民法院却在无任何征兆和依据下，于2019年6月26日作出民事裁定书（2019年辽0804 执保25-1号），解除了高某俊名下营口明虹地产公司1500万元股权的冻结。同日，营口市鲅鱼圈区公民法院再次作出民事裁定，并重新冻结高某俊名下营口明虹地产公司股权。一天内作出两次裁定情由均是“当事人申请”。
“‘当天解冻即冻结’，当事人既不知情，也没有向法院申请”。栾某武认为，营口市鲅鱼圈区公民法院作出“当天解冻即冻结”依据（情由）很风趣，自己作为当事人完备不知情，况且自己与高某俊之间借贷轇轕尚未办理，自己根本不可能主见申请法院解封高某俊股权，显然不符合逻辑。
多条信源交叉证明，营口市鲅鱼圈区公民法院作出对高某俊名下营口明虹地产公司股权解封当天，营口明虹地产公司仅有的两位股东均与交通银行营口分行完成了“股权出质”事宜，高某俊出质股权数额为1500万股，董某娟出质股权数额为500万股。这表明，包括高某俊在内，营口明虹地产公司两位股东将名下所有股权悉数抵押至交通银行营口分行。而完成质押前置条件是，股权处于无抵押、无冻结状态下方可完成。
封冻期的股权是如何实现质押变现的？这一过程显然存在多重程序违规。
根据《最高公民法院关于适用〈中华公民共和国民事诉讼法〉的阐明》规定，就股权解冻，首先冻结期限届满后，会自动解除冻结。其次，当事人也可以向法院提出申请，可以供应包管，经法院审查赞许后可以解冻。“鲅鱼圈区法院在未关照当事人条件下，对股权擅自解冻再冻结，环节上涉嫌存在程序上违法。”前述不愿具名状师表示说。
“处于封冻期的股权被法院当天解冻随即再冻结，期间完成银行质押，这一不同平凡操作的确存在问题”。1月18日，营口市中级公民法院（12368诉讼做事热线）有事情职员向中国房地产报表示，尽可能把干系证据材料搜集起来，可在每周四下午一点半到该院进行投诉，届时有主管院长接待。
（应受访者哀求，文中李小波为化名）
