驾乘险的基本观点
车上职员险，顾名思义，是指当被保险车辆发生意外事件，导致车上职员（包括驾驶员和搭客）人身伤亡时，保险公司按照条约约定进行赔偿的一种保险。它属于商业车险范畴，紧张保障的是车辆在行驶、停放、维修等过程中发生的意外情形。
而驾乘险，则是一种意外侵害保险，其保障范围相对更专注于车辆行驶过程中发生的意外。驾乘险的投保办法较为灵巧，可以分为“跟人”和“跟车”两种。前者保障的是被保险人本人，无论其乘坐哪辆车，只要发生意外均可得到赔偿；后者则是保障被保险车辆上的所有职员，无论是谁乘坐该车辆，发生意外时都能得到保障。
两者之间的紧张差异
1. 保险性子不同：车上职员险是商业车险的一部分，而驾乘险则属于意外险范畴。
2. 保障范围不同：车上职员险的保障范围更广，涵盖了车辆行驶、停放、维修等过程中的意外；而驾乘险则紧张保障车辆行驶途中的意外。
3. 保额与赔付办法不同：车上职员险按座位投保，保额不可累积，且赔偿金额根据事件任务比例来确定；而驾乘险的保额可以累加，且无论事件任务方是谁，均按保险条款约定保额赔付。
4. 承保工具不同：车上职员险是按照座位数承保，不特定于某一个人；而驾乘险（跟人）则特定于被保险人本人，（跟车）则特定于被保险车辆上的所有职员。
如何选择得当的险种？
在选择车上职员险和驾乘险时，车主应根据自身实际需求和用车情形来决定。
1. 考虑日常用车场景：如果您常常驾驶私家车高下班或短途出行，且车辆紧张用于家庭自用，那么车上职员险可能更适宜您。由于它能全面覆盖车辆在不同状态下的意外风险。
2. 关注保险额度与赔付比例：车上职员险的保额和赔付比例常日与座位数干系，且需根据事件任务比例来确定赔偿金额。而驾乘险则无论任务在谁，都能得到约定的保额赔付。因此，如果您希望得到更稳定的赔偿保障，驾乘险可能是一个不错的选择。
3. 考虑家庭成员及搭客情形：如果您常常搭载家人或朋友出行，且希望为他们的安全供应额外保障，那么可以选择投保较高的车上职员险保额，或者补充一份驾乘险以扩大保障范围。
4. 预算考虑：不同险种的价格差异也是选择时须要考虑的成分之一。一样平常来说，车上职员险的保费相对较低，而驾乘险的保费则根据保额和投保办法的不同而有所差异。车主可以根据自身预算情形来合理选择。
驾乘险保费价格参考
车上职员险的保费因座位数、车辆用场和规格而异。以家庭自用车为例，6座以下车辆驾驶员和搭客的保费费率分别为0.42%和0.27%，每个座位的保额一样平常在1-5万元之间。例如，驾驶位保额1万元的保费约为40元，搭客位1万元保额的保费约为27元。
而驾乘险的价格则因保险公司、产品种类和保额的不同而有所差异。一样平常来说，安然驾乘险的高端版、豪华版和尊享版分别针对驾乘意外身故伤残赔付金额设置了不同的档次（如30万、50万和100万/座），保费也相应有所不同。非营运车辆的保费相对较低，一样平常在200-500元之间不等。
总结：
在选择车上职员险和驾乘险时，车主应充分理解两种险种的特点和差异，结合自身实际需求和预算情形来做出合理选择。同时，也要关注保险条款中的细节内容，确保所选险种能够真正知足自己的保障需求。通过明智的选择和合理的投保方案，我们可以为行车安全供应有力保障，减少不必要的经济丢失。
