钱宝网掌握人张小雷投案后 南京多家“互联网理财平台”跑路
江苏省、南京市正加紧从严监管
近日钱宝网掌握人张小雷投案自首后，南京多家互联网理财平台，如小生优服、蛙宝网、丽州、国宾理财等相继引发挤兑，操盘者跑路消逝不见，办公地点人去楼空，投资者围堵聚拢失事平台，部分平台已被警方查封。
《中国经济周刊》先后探访小生优服、蛙宝网、丽州等理财平台公司，创造均已人去楼空。《中国经济周刊》理解创造，造孽互联网理财平台公司大多藏身于高档写字楼内，以老人为紧张目标，采纳哄骗办法敲诈投资者资金。
为何近年来造孽互联网理财平台跑路事宜屡现报端？这些造孽互联网理财平台该由谁监管？监管的过程中又存在哪些困难？
实地探访跑路平台：小生优服、蛙宝网、丽州理财
小生优服的宣扬广告称，“小生优服作为一家互联网新型生活做事平台，生态做事圈涉及生活做事、广告分享、线上虚拟公司游戏化运营、线下小店、公益慈善等。”
据知情人先容，小生优服是“小生活、优做事”简称，2017年9月12日才上线，实际运营韶光不到4个月，与钱宝网模式类似，用户按照投资资金比例签到或者做任务得到相应褒奖，分享佣金。
据上述知情人透露，小生优服为钱宝网前高管J某操作出来的平台，不过《中国经济周刊》查询国家企业信用信息公示系统，并未找到J某的信息。小生优服的运营主体为南京明我网络科技有限公司，国家企业信用信息公示系统显示，该公法律人代表为邱国军，成立于2017年8月3日，其批准经营范围为网络科技的开拓，设计、制作、代理发布海内各种广告，增值电信业务等，并未涉及互联网理财。
1月8日，在知情人带领下来到位于南京南站的绿地之窗B2幢1508室，这里是“小生优服”的实际运营地点。一楼大厅做事台旁一块能干公告栏上标明，“小生优服公司投资用户报案请至南京市公安局公交治循分局刑警大队”。
小生优服大门紧锁，玻璃门上被警方贴上公告，称：“小生优服公司由于涉嫌经济犯罪被南京警方受案审查，任何职员不得擅自进入本房间，违者公安机关将按照干系法律规定进行惩罚。”
从玻璃门向里望去，一些房间内桌椅横七竖八摆放，凌乱不堪。个中，一扇房门上还悬挂着赤色圣诞老人帽，彷佛在去年圣诞节仍有人办公。
蛙宝网则位于南京建邺区江东中路303号的奥体名座E座9楼，其运营主体为江苏维纳达软件技能有限公司。
公开资料显示，蛙宝网交易规模达到200亿元。
据蛙宝网投资人先容，该平台首页3个任务虽然期限均为30天，但任务收益分别是17纳币、170纳币、1700纳币，对应需缴纳押金1000纳币、1万纳币、10万纳币，1纳币等值于1元。除了做任务得到收益，每天签到得到的收益更多。根据蛙宝网的规则，总资产3万纳币，签到得到褒奖基数为0.0433%，总资产金额越多，得到的褒奖基数越大。如果总资产为120万纳币，得到褒奖基数为0.124%。
该投资者称，若投入1万元做任务，再算上签到收益，综合年化收益率高达38.88%。
1月8日，《中国经济周刊》探访时，4位穿着特警制服的职员正守护在大门两侧。蛙宝网的玻璃门上被贴着封条，有“南京市公安局建邺分局封”字样。
守护警员确认，该地为蛙宝网办公地址，已于1月6日被警方查封，受损投资者可以到附近派出所报案登记。
1月9日，《中国经济周刊》根据知情人士指示，拜访了位于河西万达B座2409的互联网理财平台丽州的办公地，该地址也是南京永康商会办公室。据悉，丽州平台的运营主体是南京丽州商贸有限公司，紧张产品有丽州财富宝和线下众筹投资，个中有个项目投入5万每天即可收入400元。
目前，丽州平台涌现动荡，投资者称其实际操盘者已跑路，但办公室并没有被警方查封。《中国经济周刊》在现场创造，虽已到晚上6点多，仍有近20位投资者聚拢在个中一个办公室内，商榷怎么自救或者善后事宜。
小生优服在南京南站绿地之窗B2幢15楼一间办公室门上还悬挂着圣诞老人帽。《中国经济周刊》 刘照普 摄
造孽互联网理财平台已成南京“一大公害”
南京金融系统一位资深业内人士见告《中国经济周刊》，造孽互联网理财平台在南京野蛮成长、搅乱南京金融市场，已成“一大公害”。在钱宝网失事以前的数年韶光，南京各种造孽互联网理财平台如雨后春笋般涌现，他们大多打着P2P公司旗号造孽招揽业务，却没有任何资质和牌照。“一样平常情形下，造孽互联网理财平台办公室设立在装饰高档的写字楼内，再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作为业务员，印一堆宣扬海报就可以出去敲诈投资者投钱理财。平台跑路后，有的家庭因此倾家荡产。”
《中国经济周刊》拜访得知，不少造孽互联网理财平台打着投资管理或者金融公司旗号招揽业务，出事后给写字楼也造成不小的困扰。南京新街口一高档写字楼物业职员见告，这些理财公司付租金很大方，事情职员穿着干净整洁，但确实有不少骗子公司混迹个中，经营几个月或者一两年后跑路走人，“租房者来租房，我们也不能不租。但这些骗子公司跑路后常常有投资者聚拢，把我们搞得筋疲力尽。现在这类公司租房，我们都会严格审核。”
某造孽互联网理财公司员工赵振向《中国经济周刊》透露，这类看似光鲜亮丽的公司，业务开展时多采纳哄骗办法，以老人为紧张目标。“由于老人分辨甄别能力差，但兜里有闲钱。而且，老人大多惜财节俭，公司便准备很多大米、油面、水果等当礼物，注册会员即可领取。老人们拿到东西后，再以高额收益诱惑他们投资，轻轻松松就可以让他们掏钱。”
一旦这些理财公司跑路，投资者大多会血本无归。《中国经济周刊》在以前采访中碰到过多起类似案件。
家住南京鼓楼区的罗凤，将数十万元养老金投入位于紫峰大厦28层的南京凯鹏财富，前3年均准期拿到本金和利息，罗凤觉得挺靠谱，便将这个“发财渠道”推举给亲朋好友。2016年9月，南京凯鹏财富跑路，看到一片散乱的现场，不少投资者直接瘫坐在地。
同样在2016年9月，南京新街口一家名为易乾财富的理财公司也跑路消逝，公司人去楼空，对外公布电话显示忙音。知情人士透露，其幕后操盘老板早已携款潜逃美国，大批投资者听闻后顶着烈日围聚在易乾财富公司楼下守候，但无济于事。
在更早的2014年7月旁边，在近一个月韶光内，南京4家互联网理财公司网金宝、科迅网、融信宝、创鑫贷相继跑路、失落联。
蛙宝网在南京河西奥体名座E座9楼的办公室被警方查封后，昼夜有特警在门前看守。 《中国经济周刊》 刘照普 摄
跑路公司多为轻资产运营，可追回款项比例极低
一位金融业内人士接管《中国经济周刊》采访时称，一样平常情形下，互联网理财机构或者P2P平台倒闭，卖力人跑路，常日涉及造孽集资类犯罪，属于公诉案件。跑路大多是因资金链断裂，或挤兑提款情形严重，这些公司的剩余财产非常有限。加之目前互联网理财公司多是轻资产运营，投资者纵然第一韶光赶到现场，可以处置资产也不多，能追回的款项比例非常低。
苏宁金融研究院高等研究员薛洪言认为，此类互联网理财平台大多没有干系资质和牌照，用户通过做任务赢利，但实际上并非多劳多得，而是与投入的总资产成正比。“一旦佣金收入与总资产成正比，就带有‘赚取成本收益’的意味，‘做任务、赚佣金’更像个幌子，召募资金的业务实质加上超高的收益率，都指向‘庞氏骗局’模式。”
江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰见告《中国经济周刊》：“P2P有特定含义，跑掉的基本上属于线下门店类的理财公司，不属于P2P公司，我们协会会员单位到目前为止没有一家跑路的。2018年，我们将在地方金融监管部门领导下，进一步加强对投资人教诲力度，勾引协会会员单位规范经营，加强行业自律。”
1月9 日晚上6点多，在南京河西万达广场写字楼丽州平台办公室，近二十位投资者在切磋金光荣跑路后的对策。《中国经济周刊》 刘照普 摄
南京市去年曾做过拉网式排查
对付造孽理财公司，仅靠行业自律显然不足，政府干系部门的监管仍是重中之重。
《中国经济周刊》获悉，在南京地区，政府干系部门曾多次提醒投资者阔别造孽互联网理财平台，但奏效甚微。《中国经济周刊》在南京河西万达、新街口地区采访时创造，写字楼大厅显眼处，南京各个区金融办、公循分局、维稳处等部门关于造孽集资是非法行为的风险提示随处可见，但并未能阻挡投资者对造孽互联网理财平台的投资激情亲切。
针对此类新情形，江苏省政府部门已研究出台暂行办法，正在搜聚见地。《中国经济周刊》理解到，为加强对网络借贷信息中介机构的监管，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号)、《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的关照》(银监办发〔2016〕160号)等，2017年12月29日，江苏省金融办会同有关部门结合江苏实际，在广泛搜聚见地的根本上，研究起草了《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法(搜聚见地稿)》，现已向社会公开搜聚见地。
其余，江苏省金融办申明，根据中国银监会规定，2016年8月24日后新设立的网络借贷信息中介机构，在互联网金融风险专项整治期间，原则上不予备案登记。
中心金融监管系统驻江苏的干系卖力人见告《中国经济周刊》，对付互联网理财平台的监管，在中心层面由中国公民银行牵头卖力，在地方层面由省金融办牵头卖力。由于诸多造孽互联网理财平台行事暗藏，监管部门在监管和查处中存在诸多困难。
该卖力人称，这些造孽互联网理财平台在工商部门注册时，一样平常并不涉及互联网金融业务，而是中后期超范围经营，导致工商部门、金融监管系统在初期无法有效监管。“这些公司在初期经营时，仅靠监管部门很难创造其造孽活动。很多情形下，在收到投资者举报等线索时，才引起监管部门的把稳。对付超范围经营造孽金融活动，工商部门及金融监管部门一经查实，会立即做出惩罚。”
据该卖力人先容，近几年南京干系部门一贯在筛查监管区域内的造孽互联网理财平台，尤其是去年在全国范围内开展互联网金融整治行动后，江苏省金融办联合各监管部门，对辖区内进行了拉网式排查，查处了一批造孽互联网理财平台。“在这次拉网式排查中，存量的造孽互联网理财平台受到很大打击，但由于注册公司非常随意马虎，增量的造孽互联网理财平台依旧屡屡涌现，我们也在加强监管和排查力度。”
(文中赵振、罗凤为化名)
