张的妻子找出他的《火化证》，上面记录的火化韶光为2018年5月2日。她说丈夫生前从没说过有贷款，“去世后，我一贯攥着他的身份证没借给任何人，怎么就背了贷款了？”
张炼军贷款的银行，叫晋州恒升村落镇银行株式会社(下称“恒升银行”)，下辖共6家支行。“天眼查”显示，2014年3月，恒升银行由浙江瓯海屯子商业银行株式会社(下称“瓯海银行”)等法人、自然人发起设立，注书籍钱5000万元，瓯海银行占股40%。
去世人“贷款”之事东窗事发，源于2018年6月至8月瓯海银行对恒升银行的合规检讨。检讨出具的《事实认定书》载明，张炼军、周志斌系去世后被贷款。瓯海银行认为此事涉嫌骗贷，并向公安机关报案。
张炼军的火化证明。新京报 李英强 摄
一名靠近警方的人士出具的晋州市公安局起诉见地书显示，此案涉及恒升银行高管及中层管理职员34人、银行外部团伙14人，个中15人由于贷款已收回未予深究刑责。截至2019年3月15日，除4人在逃外，29人被依法刑拘。9月10日，晋州市审查院对本案中的28名被告人提起公诉。
张炼军的贷款只是冰山一角。晋州市公安局起诉见地书显示，警方查明，2015年9月至2018年6月，恒升银行股东赵良“指使和言语胁迫银行职员，对银行外部供应贷款资料不进行任何审查、入户调查，编造贷款调查报告，制作贷款手续进行审批发放贷款”，涉嫌骗贷17114笔，共计26亿元。
截至发稿，恒升银行总部及6家支行均正常业务，但上述贷款涉及的四户联保业务已经停办。
去世人“贷款”
晋州市前赵七子村落村落民李志民，也不知道自己从恒升银行贷了款。
他记得2018年7月的一天，村落里的大喇叭广播让他去一趟村落委会办公室，两名陌生人正在村落支书的陪同下等他。“那两个人问我有没有从恒升银行贷款？我说没有，他们还让具名确认。”
李志民说，那是他第一次听说自己从恒升银行贷款的事，此前绝不知情。
陌生人来自瓯海银行。2018年6月至8月，该行作为大股东对恒升银行小樵支行等进行了合规检讨，李志民的贷款是检讨、审核对象之一。在恒升银行的记录中，李志民贷款20万元，属于“四户联保”型贷款。
四户联保是恒升银行于2015年推出的一种针对庄家生产经营、消费需求的金融产品，以家庭为单位，四户互保，无需抵押。依据一名恒升银行员工于2014年5月22日记录的“学习《恒升银行授信管理办法》”条记，20万元以下的四户联保型贷款，无需银行风控委员会授信审批，审核的最高级别为实际放贷的支行行长、恒升银行主管信贷的副行长。
恒升银行小樵支行。新京报 李英强 摄
那次合规检讨后，瓯海银行于2018年8月出具了一份《事实认定书》。新京报得到了这份《事实认定书》，2019年8月5日，恒升银行办公室主任刘浩看过后表示“该当是真的”。
《事实认定书》写道，检讨组对抽查的51户联保贷款上门拜访、实地调查，创造49户借款人否认贷款、2户借款人贷款前早已去世亡，“确认均为冒名贷款”；每户贷款金额均在16万元-20万元之间，51户共计985万元。
此外，检讨职员调阅贷款人档案、借款借据、借款合同等资料后创造，上述贷款均存在借款人署名字迹雷同的问题，有假造借款人字迹的嫌疑。
创造问题后，瓯海银行于2018年8月23日向晋州市公安局报案，称恒升银行遭遇骗贷。
文章开头处提到的张炼军，便是两名早已过世的借款人之一。《事实认定书》显示，张炼军贷款19万元，村落民确认已去世，且去世韶光在贷款前。另一已过世的借款人为晋州市杨家庄村落村落民周志斌，贷款19万元，支属及村落民确认几年前已去世。2019年8月5日，周志斌的母亲见告新京报，儿子是在2016年1月18日去世的，生前从未听过在恒升银行有贷款。
新京报拜访创造，上述51户借款人分布在晋州多个村落落，均为庄家。2019年8月15日，前赵七子村落村落支书李福全见告新京报，村落里像李志民一样被贷款的至少有十来户，去年均合营银行、公安机关解释了情形。
真假殽杂的借款人身份证明
晋州市公安局侦办此案的过程中，一个叫赵良的人逐渐浮出水面。“天眼查”显示，赵良为恒升银行董事、自然人股东，持股比例5%。
赵良曾向公安机关交代，造孽放贷发生前的2015年8月，恒升银行的四户联保业务已涌现大量不良贷款，雇人催缴后还款效果依然不佳。为此，他找到主管信贷的副行长余俊，表示贷款好放难收，与其贷给外人，还不如贷给自己投资，“余俊以为我说得挺有道理，赞许了我的想法”。
恒升银行一名涉案支行行长家属见告新京报，依据其妻子学习《庄家联保贷款管理办法》的条记，四户联保业务的借款人必须供应身份证、户口簿、结婚证等身份证明。
为了拿到这些证明，赵良安排其表兄金波探求借款人，还交代金波，要给每户借款人五六百元的好处费。贷款下来后，钱璧还良利用，赵良也会卖力偿还本金和利息。
瓯海银行对恒升银行小樵支行进行合规检讨后出具的《事实认定书》。新京报 李英强 摄
金波原为晋州市昌源农人专业互助社法定代表人，该互助社由赵良于2010年创办，赵良为实际掌握人。为了探求借款人，金波在互助社内成立了一支十余人的业务团队，做着与互助社无关的事情。2016年后，这支团队离开互助社，在晋州市时期商城附近租了一个两层的办公室，连续帮赵良跑贷款。
修中卫是这支贷款团队的成员之一，见证了探求借款人的全过程。他向警方供述，2015年8月，他在金波及团伙另一成员方化的安排下，带着复印机到晋州市屯子为百余名贷款客户复印身份证、户口本、结婚证等。“这些人都是方化安排好的。方化让我照着贷款客户姓名具名，每个贷款户名字需在三四张纸上具名，个中有一份是客户与银行的借款条约。”
复印、处理好各种资料后，修中卫会把它们送到银行，为借款人办理贷款手续。修中卫称，手续送给谁是方化联系好的，吸收人一句话都不问就把资料收下了。
据修中卫供述，刚开始跑贷款时，有一小部分客户资料是真实的，真假资料掺杂利用。后来他们转换思路，借款人资料全部为虚假的身份证、户口本复印件。
另一团伙成员王桂旺也见证了假造身份证件的过程。
他向警方供述，在租住的办公场所，他见过一箱一箱的身份证复印件，上面全都签过字、按过指模。他讯问这么多身份证复印件都是哪来的，方化说是买来的。
放贷审核全面失落守
正常情形下，虚假的借款人证明不可能通过贷款审核。
依据原银监会于2010年2月发布的《个人贷款管理暂行办法》，银行受理贷款申请后，应调查核实借款人申请内容的真实性、准确性、完全性，调查应以实地调查为主、间接调查为辅，并应采纳有效方法确定借款人真实身份。
据河北省某银行监事长先容，类似贷款的审查一样平常分为贷前、贷中、贷后三个环节。放贷前，客户经理要入户调查，核实借款人资料并撰写贷款调查报告；放贷时，要经由支行行长、总行授信部、总行主管信贷副行长三级审批；放贷后，银行客户经理还要电话和实地回访，审查贷款的真实用途。
此外，新京报得到的《恒升银行庄家联保贷款管理办法》哀求，借款人贷款审查实施面谈制，要入户调查，要见到借款人本人。
但在实际操作中，恒升银行并未遵照干系规范。在赵良、余俊等人的授意下，贷款审核的各个环节全面失落守。
“天眼查”显示，恒升银行共有10个法人、自然人股东，除瓯海银行外，别的9个股东的持股比例总和为60%。赵良曾向警方供述，自己是这9个股东股份的实际掌握人，其他法人、自然人股东，均为代其持股，“（以是）我在银行说话是有一定分量的。”
“（在恒升银行）赵良常公开说10个股东9个他说了算，都是他出资入股。”2019年8月7日，杨庆州见告新京报。2014年5月至2016年3月，杨庆州曾担当恒升银行行长。他说赵良让谁走，谁就得走，“我当年便是被他辞掉的。”
据一名涉案人的辩解状师先容，他确当事人知道这是非法放贷，但慑于赵良在银行的话语权，以是干事时“睁只眼闭只眼”，只管在假资料上具名。“赵良常对客户经理训话，能干就干，不能干走人。”这名状师说。
据赵良供述，由于其基本不参与银行日常业务管理，真正卖力折衷银行内部及6家支行审批贷款的是主管信贷的副行长余俊；哪天哪个支行有放款额度，余俊会直接关照赵良表兄金波；金波安排部下将资料送到这家支行后，从客户经理、支行行长到总行授信部经理、再到余俊，谁都没有履行正常的贷款审查程序，只管批准具名。
晋州市公安局起诉见地书显示，余俊目前为在逃状态。
晋州本地人任占良，曾于2015年至2018年担当恒升银行马于支行保安。马于支行的业务厅大约60平米，客户经理的工位在业务厅北侧，开放式办公。任占良上班时，可以看到客户经理的事情状态。
2019年8月5日，任占良见告新京报，他亲眼见过客户经理致电借款人核实贷款情形，“就翻着借款人资料上的电话挨个打，核对下对方的名字就把电话挂了。”
对付这个细节，贷款团伙成员王桂旺对警方的供述中也有提及。他说资料上留的借款人电话都是他们团伙内部的，由另一成员方化接听，搪塞银行核查。而方化接听电话后，常常应答一声“是”就挂掉，有时连续、频繁地接听电话后还会发牢骚，“明知是假贷款，还打什么电话核查？”
拿着编织袋到柜台取钱
贷款审批一旦通过，金波的部下修中卫、杨军等人便会到相应的支行取款。
上述河北某银行监事长先容，银行放款必须由借款人本人支取，柜台职员还要核查借款人身份证与审批手续是否同等。
9月25日，晋州市内的恒升银行总部仍在业务。新京报 李英强 摄
据修中卫交代，2016年春节前，恒升银行确实哀求借款人本人到柜台取款并核查身份，因此，他会让借款人取款后再交给自己。
但2016年春节后，恒升银行的取款手续简化了，杨军可以直接安排部下到银行找客户经理拿审批手续、开户存折，再到柜台取钱，只要输入开户存折的初始密码就行。修中卫说，自那往后，他从未在取款过程中见过借款人，取钱的都是团伙成员。
在任占良的印象里，每周5个事情日，他至少能在马于支行大厅见到两次大额取款人。这些人总是那几张熟习的面孔，他们从客户经理处拿到借款借据后交给柜台职员，不出示任何证件。柜台职员什么都不问，就把成捆的百元现钞递到取款人手中。
瓯海银行于2018年8月出具的针对恒升银行小樵支行的《事实认定书》显示，检讨组调阅监控后创造，非借款人本人将贷款资料批量交给客户经理，拿到放贷资料后又交给柜台办理放款，自始至终未出示身份证件，“银行柜员明知客户不是借款人本人仍放款”。
据修中卫供述，截至案发，恒升银行旗下的小樵、马于、总十庄等6家支行他们都去过，每次至少领取4-8人的贷款，少则几十万、多则一百余万，用编织袋装走。为了担保钱款安全，杨军会让四个人、开两辆车同时到银行取钱，前一辆车载有大量现金，后一辆车殿后押钞。
由于持续利用虚假的借款人资料贷款，后期的许多贷款被用来偿还旧贷。
据王桂旺供述，团伙成员常常是上午从一家支行取出新贷款，下午就拿着取出的现金和一堆存折到另一家支行还旧贷。到银行后，他们直接把钱和还款人名单交给柜台，柜员每操作完成一笔还款，他们就依照还款单上名字具名确认。
据上述河北某银行监事长剖析，团伙成员之以是没有通过银行内部转账的办法“以新还旧”，而是选择了如此繁复的操作，可能是担心银行业监管机构、央行的网络监管系统监测到干系情形后自动预警。如此一来，恒升银行的违规操作就会被创造。
涉嫌造孽放贷17114笔、26亿元
晋州市公安局的起诉见地书显示，2015年9月至2018年6月，赵良等人多次利用虚假借款人资料从恒升银行贷款，仅银行内便有34名高管及中层管理职员参与，前后时长3年。
“天眼查”显示，在此期间，瓯海银行派出的恒升银行法定代表人、董事长为周良英、黄朝辉，前者的任职韶光为2015年4月30日至2017年6月22日，后者继任至今。
2019年8月4日、11月12日，新京报通过电话、短信等多次向周良英核实造孽放贷及其是否知情。截至发稿时，周未予回应。
2019年11月13日，黄朝辉在恒升银行办公室见告新京报，“我现在的处境很难堪，没有瓯海银行的授权啥也不能说。”
据恒升银行事情职员透露，案发前，大股东瓯海银行每个季度都会派人到恒升银行进行合规检讨。而在恒升银行内部，骗贷早已不是秘密。
11月15日，新京报致电瓯海银行客服热线，希望理解案发前该行是否创造了恒升银行造孽放贷。1001号客服职员表示，将报告领导后再作答复，但截至发稿未予反馈。
在恒升银行多名涉案职员家属看来，瓯海银行之以是会在2018年6月至8月的检讨中创造问题，或许与该行改换领导有关。“天眼查”显示，2018年6月28日，瓯海银行法定代表人、董事长由潘志坚变更为黄定表。但截至发稿时，新京报未创造其他证据佐证家属们的说法。
2019年11月12日，新京报又为此致电创造问题的检讨组卖力人李士青。李士青表示，由于涉及金融安全问题，细节不便公布。
2018年8月，瓯海银行就恒升银行涉嫌骗贷一事报案后，晋州市公安局迅速备案侦查。经查明，截至案发，恒升银行共涉嫌造孽放贷17114笔，本金合计26亿元。个中已偿还10902笔，本金14亿余元；未偿还6212笔，本金11亿余元。
2019年8月5日，新京报实地探访了恒升银行总部及6家支行，创造各行均正常业务，但四户联保业务早已停办。
现任恒升银行行长为凌晓芒，是2018年8月案发后从瓯海银行下属二级支行调任过来的。2019年8月5日，凌晓芒在电话中对新京报表示，之以是发生大规模造孽放贷事宜，是由于个别人毁坏了规章制度，造成放贷环节层层失落守。“至于银行制度是否存在漏洞和毛病，统统以警方侦查结果为准。”凌晓芒说。
部分资金或被用来购置房产
据赵良交代，违法发放的数亿元贷款被杨军存进了两张银行卡，一张卡的开户名为杨军，另一张卡为赵勇，两张卡的实际利用人均为赵良。
晋州市公安局的起诉见地书显示，经查明，赵良等人骗取的贷款中，19亿余元用于还本付息和投资经营，7亿元被赵良造孽霸占。个中，赵良购置房产花费1.8亿元，另有5.2亿元无法查实去向。
10月26日，赵良购置的东胜广场A座7层写字楼已被晋州市公安局查封。新京报 李英强 摄
在投资经营方面，赵良自称十几年前开始涉足房地产生意，并于2006年注册成立了河北嘉益房地产开拓有限公司（下称“嘉益房产”），不过最初的几个项目都赔了。
2010年，他又用嘉益房产投资开拓了“河北省体育局旧房棚户区改造项目”。项目图纸显示，该项目位于石家庄体育大街与中山路交叉口西侧黄金地段，占地28亩，截至2018年已陆续投入拆迁补偿用度、迁居安置用度8亿元。
2019年9月5日，新京报从河北省体育局的一名事情职员处证明，该项目确与嘉益房产有关。9月29日，新京报实地探访创造，该项目区居民已全部迁居，棚户房楼体已被喷上了赤色的“拆”字，一楼空房门窗有的已被拆卸下来。
在购置房产方面，赵良自称2016年在石家庄东胜广场A座7层买下了整层写字楼，共2600平米，花费3000万元；事后装修及购买办公家具等，又花费800万元。
2019年10月10日，新京报前往东胜广场现场看到，7层的两扇玻璃大门被晋州市公安局贴上了封条。
赵良还称，曾于2017年购买了石家庄中储广场写字楼6层整层，花费4500万元；2017年6月，购买河北和华房地产开拓有限公司待开拓酒店项目，花费2.7亿元。
此外，赵良还向警方交代，曾用骗贷钱款3100万元在石家庄市瑞府小区买下两套三层独栋别墅，登记在其子赵某源名下。2019年10月10日，瑞府小区物业向新京报证明，两套独栋别墅的持有者确实为赵某源。
据理解，晋州市审查院已于2019年9月10日对案件涉及的28名被告人提起公诉，个中并不包括赵良。作为本案的最大受益者，赵良将被另案起诉。
（文中赵良、余俊、金波、修中卫、方化、王桂旺、杨军为化名）
新京报 李英强 wqh1987@163.com
编辑 滑璇 校正 贾宁
